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中國(guó)基金報(bào)記者方麗陸慧婧

(資料圖片僅供參考)

千億級(jí)基金投顧市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又迎來(lái)標(biāo)志性進(jìn)展。

近日，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：中證登)下發(fā)關(guān)于實(shí)施《中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議V2.2-20230317》的通知，為開(kāi)展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)所涉份額登記機(jī)構(gòu)提供信息傳遞方式。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，此前基金每次投顧調(diào)倉(cāng)，客戶(hù)會(huì)批量收到多條基金交易提醒且無(wú)法取消，這在一定程度上影響了客戶(hù)持有體驗(yàn)，如今新的規(guī)則為優(yōu)化投顧服務(wù)提供了技術(shù)基礎(chǔ)，過(guò)往消息轟炸模式將成為“過(guò)去式”，從而改善客戶(hù)體驗(yàn)，更好地發(fā)揮基金投顧專(zhuān)業(yè)力量。

基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)信息傳遞迎來(lái)修訂文件

業(yè)內(nèi)翹首以盼多時(shí)的基金投顧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有了新的突破。

為支持基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)相關(guān)信息傳遞，近日，中證登修訂了《中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議》，未來(lái)，擬按照修訂后的《交換協(xié)議》報(bào)送相關(guān)信息的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可與份額登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，自行評(píng)估確定改造、上線等工作事項(xiàng)。

“前期，監(jiān)管發(fā)布了《基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)編碼》，明確了各個(gè)投顧機(jī)構(gòu)的代碼，方便在基金交易過(guò)程中識(shí)別基金投顧的身份。監(jiān)管也曾組織行業(yè)研討基金投顧展業(yè)痛點(diǎn)及《數(shù)據(jù)交換協(xié)議》，本次正式發(fā)布，在基金業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)賬戶(hù)的開(kāi)立文件中，明確了基金投顧可以通過(guò)推薦人字段進(jìn)行標(biāo)記。本次調(diào)整在數(shù)據(jù)底層明確了基金投顧參與人的角色，同時(shí)方便管理機(jī)構(gòu)了解交易的決策過(guò)程?！比A夏財(cái)富回顧了包括監(jiān)管層及行業(yè)內(nèi)各機(jī)構(gòu)一起推動(dòng)此次協(xié)議出臺(tái)的整個(gè)過(guò)程。

談及此次協(xié)議修訂的主要細(xì)節(jié)，銀華基金投顧團(tuán)隊(duì)表示，本次修訂復(fù)用了賬戶(hù)申請(qǐng)文件中“推薦人”和“推薦人類(lèi)型”兩個(gè)字段。其中，“推薦人類(lèi)型”擴(kuò)充了字段值域，新增“A：投顧標(biāo)志”，“推薦人”支持填寫(xiě)投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)代碼?？蛻?hù)買(mǎi)入組合開(kāi)戶(hù)時(shí)，就為投顧客戶(hù)貼上標(biāo)簽，并將信息明確傳遞到各相關(guān)機(jī)構(gòu)，涉及開(kāi)展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)所涉份額登記機(jī)構(gòu)，便于相關(guān)機(jī)構(gòu)的客戶(hù)管理和維護(hù)。

據(jù)招商基金投資顧問(wèn)部介紹，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以通過(guò)填寫(xiě)復(fù)用的兩個(gè)字段，將基金投顧業(yè)務(wù)交易賬號(hào)單獨(dú)標(biāo)識(shí)出來(lái)，傳遞給注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)。未來(lái)在進(jìn)行信息統(tǒng)計(jì)以及提供差異化服務(wù)的層面，可以通過(guò)該標(biāo)志對(duì)客戶(hù)的基金投顧業(yè)務(wù)交易賬號(hào)進(jìn)行區(qū)分。

博時(shí)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理吳偉杰也談到，協(xié)議發(fā)布對(duì)于投顧業(yè)務(wù)相關(guān)信息傳遞起到補(bǔ)充性作用，未來(lái)投顧機(jī)構(gòu)將可利用客戶(hù)信息的完整性為客戶(hù)提供更多更優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)。

有望提升投顧業(yè)務(wù)客戶(hù)體驗(yàn)感

對(duì)于發(fā)展僅有3年多時(shí)間的基金投顧行業(yè)，做好起步階段的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作尤為重要，完備的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不僅有利于改善客戶(hù)持有體驗(yàn)，更是為未來(lái)基金投顧爆發(fā)式增長(zhǎng)奠定基礎(chǔ)。

“在投顧服務(wù)中，當(dāng)客戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出某個(gè)特定策略或者當(dāng)投顧機(jī)構(gòu)調(diào)倉(cāng)時(shí)，客戶(hù)可能會(huì)批量收到不同基金管理人發(fā)送的多條基金交易提醒短信，從而影響客戶(hù)體驗(yàn)。根據(jù)此次修訂，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和份額登記機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換接口中增加了一項(xiàng)標(biāo)記，用于區(qū)分投顧服務(wù)的交易賬戶(hù)和客戶(hù)“自主購(gòu)買(mǎi)”的交易賬戶(hù)，為解決上述問(wèn)題、優(yōu)化投顧服務(wù)提供了技術(shù)基礎(chǔ)，有望改善客戶(hù)體驗(yàn)?！币追竭_(dá)基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀國(guó)慶從實(shí)操的角度談了自己的體會(huì)。

在他看來(lái)，此次數(shù)據(jù)交換協(xié)議修訂具有深遠(yuǎn)意義，為基金投顧發(fā)揮更大的專(zhuān)業(yè)作用、基金投顧業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。“該標(biāo)記明確了基金投顧機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)交換協(xié)議中的身份，通過(guò)該標(biāo)記可快捷、準(zhǔn)確地識(shí)別出那些個(gè)人投資者所持有基金份額背后的專(zhuān)業(yè)投顧力量，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，對(duì)改善投資者結(jié)構(gòu)、提升市場(chǎng)整體專(zhuān)業(yè)化水平有重要作用。”

銀華基金投顧團(tuán)隊(duì)也談到，隨著投顧業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，投顧服務(wù)觸達(dá)的用戶(hù)越來(lái)越多，投顧影響力在行業(yè)內(nèi)也在持續(xù)增加。與此同時(shí)，在給用戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中的一些問(wèn)題也凸顯出來(lái)。

上述團(tuán)隊(duì)表示，由于投顧業(yè)務(wù)的特殊性，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)投顧組合后，勢(shì)必面臨在多家基金公司開(kāi)戶(hù)、交易基金的問(wèn)題，這就導(dǎo)致用戶(hù)在賬戶(hù)管理、查詢(xún)、交易時(shí)存在一些困擾。另外，各基金公司在信息通知、服務(wù)提供方面，又存在重復(fù)、頻繁的情況，一方面導(dǎo)致社會(huì)資源的浪費(fèi)，另一方面也給用戶(hù)帶來(lái)了不好的體驗(yàn)。

“修訂后的《交換協(xié)議》從技術(shù)上使得投顧業(yè)務(wù)區(qū)別于普通基金業(yè)務(wù)成為了可能，減少重復(fù)信息對(duì)用戶(hù)打擾的同時(shí)，也同時(shí)降低了用戶(hù)對(duì)短期交易的關(guān)注，在提升用戶(hù)體驗(yàn)方面邁出非常重要的一步，是真正的從客戶(hù)角度出發(fā)推動(dòng)投顧業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)踐行了‘買(mǎi)方投顧’的理念?！便y華基金投顧團(tuán)隊(duì)稱(chēng)。

博時(shí)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理吳偉杰亦認(rèn)為，此文件出臺(tái)背景主要基于當(dāng)前基金投顧業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，客戶(hù)覆蓋也越來(lái)越多，代銷(xiāo)渠道與投顧機(jī)構(gòu)均需要一些基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)建設(shè)的提升以應(yīng)對(duì)未來(lái)基金投顧爆發(fā)式增長(zhǎng)，這樣有利于代銷(xiāo)渠道，投顧機(jī)構(gòu)，基金公司的之間的合作銜接得更好，有望改善客戶(hù)的使用體驗(yàn)。

招商基金投資顧問(wèn)部更是直言，修訂后的《交換協(xié)議》對(duì)保障買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)的獨(dú)立性以及提升投顧業(yè)務(wù)客戶(hù)的體驗(yàn)感具有實(shí)質(zhì)性的推動(dòng)意義。

消息轟炸模式將成為“過(guò)去式”

基金投顧業(yè)務(wù)之中，手機(jī)短信通知是一種重要告知客戶(hù)相關(guān)信息的方式。但實(shí)際操作中，經(jīng)常出現(xiàn)投資者反饋每次贖回或調(diào)倉(cāng)時(shí)都出現(xiàn)大量的短信通知，這對(duì)客戶(hù)造成了一定的困擾。

而此次協(xié)議夠解決基金投顧業(yè)務(wù)中這一問(wèn)題，消息轟炸模式將成為過(guò)去式。

“從客戶(hù)角度來(lái)說(shuō)，組合買(mǎi)入、調(diào)倉(cāng)、贖回等各交易環(huán)節(jié)，批量收到不同基金公司發(fā)送的多條基金交易提醒消息的困擾，將得到解決，消息轟炸模式將成為過(guò)去式，客戶(hù)體驗(yàn)?zāi)軌虻玫捷^大的提升。”銀華基金投顧團(tuán)隊(duì)表示。

上述投顧團(tuán)隊(duì)還表示，從基金公司的角度，客戶(hù)賬戶(hù)和交易進(jìn)行明確的標(biāo)識(shí)后，解決了基金公司在對(duì)判斷客戶(hù)是普通客戶(hù)還是投顧客戶(hù)的難點(diǎn)，更便于基金公司對(duì)客戶(hù)進(jìn)行維護(hù)，提供更多有針對(duì)性的服務(wù)。

博時(shí)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理吳偉杰也表示，此協(xié)議的實(shí)行，最直接的是有望減少基金投顧業(yè)務(wù)相關(guān)信息傳遞中出現(xiàn)的短信頻繁“打擾”客戶(hù)問(wèn)題。

吳偉杰更進(jìn)一步表示，若該協(xié)議項(xiàng)得到充分的落實(shí)，將有利于引導(dǎo)投顧客戶(hù)減少對(duì)調(diào)倉(cāng)及其他交易關(guān)注，提升客戶(hù)體驗(yàn)，將會(huì)有更多客戶(hù)接受投顧服務(wù)，推動(dòng)基金投顧業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康成長(zhǎng)。

“可以將客戶(hù)投資單品基金的交易賬號(hào)和投資基金投顧策略的交易賬號(hào)進(jìn)行區(qū)分，從而在信息披露、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析以及日?？蛻?hù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)層面有針對(duì)性地分別運(yùn)作，避免對(duì)客戶(hù)造成混淆和困擾，提升投顧業(yè)務(wù)客戶(hù)的體驗(yàn)感?！闭猩袒鹜顿Y顧問(wèn)部也如此表示。

此外，華夏財(cái)富表示，解決管理人對(duì)賬戶(hù)實(shí)際操作人的識(shí)別，對(duì)投資者而言，比如在短信推送方面，管理人可以屏蔽相關(guān)服務(wù)短信，減少投資者的困擾。

業(yè)內(nèi)建言投顧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

自2019年基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)，整體基金投顧業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)健發(fā)展。近期發(fā)布的《投顧業(yè)務(wù)的全球?qū)嵺`與中國(guó)展望》數(shù)據(jù)顯示，至今共有60家機(jī)構(gòu)獲得了試點(diǎn)資格，其中54家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)展業(yè)，涉及440萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)，95%賬戶(hù)在10萬(wàn)元以下，管理規(guī)模近1200億元。

正在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，市場(chǎng)各方也對(duì)推動(dòng)基金投顧業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提出自己的建議。招商基金投資顧問(wèn)部相關(guān)人士就建議，繼續(xù)在信息傳遞層面增加更多基金投顧業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)，比如份額登記、交易流水等信息，以便于在運(yùn)作過(guò)程中加以區(qū)分。

也有其他基金公司人士針對(duì)不同維度提出自己建議。

如博時(shí)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理吳偉杰建議，可以加強(qiáng)客戶(hù)KYC數(shù)據(jù)的收集授權(quán)，在客戶(hù)授權(quán)的情況下，投顧機(jī)構(gòu)可以通過(guò)中證登調(diào)取客戶(hù)非敏感的交易行為數(shù)據(jù)，可以使得投顧機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)畫(huà)像情況理解得更精準(zhǔn)，使投顧機(jī)構(gòu)可以為客戶(hù)提供更加適合的投顧組合，提供更加優(yōu)質(zhì)的陪伴服務(wù)。

而銀華基金投顧團(tuán)隊(duì)建議，用戶(hù)在查詢(xún)賬戶(hù)時(shí)，因不同的基金管理人處只能查到登記在自己系統(tǒng)的基金份額，而不能夠看到整體的基金投顧組合，導(dǎo)致用戶(hù)查詢(xún)賬戶(hù)時(shí)也會(huì)出現(xiàn)困擾，不知道哪只基金是哪個(gè)投顧組合的基金，建議各基金公司在客戶(hù)查詢(xún)賬戶(hù)的界面也做明確標(biāo)識(shí)，減少用戶(hù)困擾。

此外，華夏財(cái)富表示，基金交易過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)了賬戶(hù)投顧身份的識(shí)別，未來(lái)報(bào)送交易數(shù)據(jù)可以直接從中登提取，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)更加準(zhǔn)確便捷，不用銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)再次上報(bào)。建立投顧組合的統(tǒng)一查詢(xún)平臺(tái)和編碼規(guī)范。

編輯：艦長(zhǎng)

審核：木魚(yú)