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1. 上銀基金答疑：個(gè)人養(yǎng)老金基金有什么優(yōu)勢(shì)？

上銀基金表示，相對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)?shù)绕渌�養(yǎng)老產(chǎn)品，公募基金有諸多優(yōu)勢(shì)。在投資管理方面上，公募基金經(jīng)過(guò)20余年的探索成長(zhǎng)，從業(yè)人員普遍積累了扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)形成較為成熟穩(wěn)健的投資體系和產(chǎn)品。

上銀基金表示，始于2018年推出的養(yǎng)老目標(biāo)基金，通過(guò)目標(biāo)日期基金、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金等養(yǎng)老目標(biāo)基金為廣大個(gè)人客戶提供了一站式養(yǎng)老金融產(chǎn)品，能更好匹配養(yǎng)老投資需求。上銀基金表示，通過(guò)養(yǎng)老目標(biāo)基金，大家可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好或者擬定的目標(biāo)日期，進(jìn)行一站式選擇，不用太過(guò)關(guān)注每一年的資產(chǎn)配置該如何做。在投資人才上，公募基金經(jīng)理的市場(chǎng)化程度較高，競(jìng)爭(zhēng)激烈，公募產(chǎn)品的業(yè)績(jī)、收益、回撤、排名都是公開的，投資能力大家看得見(jiàn)，一般來(lái)說(shuō)公募基金整體的投資能力還是值得投資人信賴的。

(資料圖片)

2. 上銀基金答疑：養(yǎng)老基金的Y份額是什么，和其他份額有什么區(qū)別？如果買了Y份額還能再買A或C份額嗎？

上銀基金表示，Y份額是專門針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金設(shè)置的份額，具有費(fèi)率優(yōu)惠等特點(diǎn)。2022年11月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，明確個(gè)人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨(dú)的份額類別，同時(shí)可以設(shè)置相關(guān)機(jī)制鼓勵(lì)長(zhǎng)期投資，不得收取銷售服務(wù)費(fèi)，可以豁免申購(gòu)限制和申購(gòu)費(fèi)等銷售費(fèi)用，可以對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠等，因?yàn)槠栈菪再|(zhì)更強(qiáng)，可見(jiàn)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老投資的專門性很強(qiáng)。

上銀基金表示，如果買了Y份額也是可以再買A/C份額的，這兩者之間并不互斥，只是購(gòu)買的帳戶不一樣，Y份額只能在個(gè)人養(yǎng)老金的帳戶里，用12000一年的額度購(gòu)買，享受對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠，而買A/C份額就和平時(shí)正常買基金一樣遵守產(chǎn)品合同的業(yè)務(wù)規(guī)則，不享受個(gè)人養(yǎng)老優(yōu)惠。

3. 上銀基金答疑：個(gè)人養(yǎng)老金可以買的產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn)的嗎，有高風(fēng)險(xiǎn)的嗎？

上銀基金表示，基金產(chǎn)品方面，在個(gè)人養(yǎng)老金制度試行階段，優(yōu)先納入符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金。養(yǎng)老目標(biāo)基金采用基金中基金(FOF)形式運(yùn)作，80%以上的基金資產(chǎn)投資于公募基金，二次平滑風(fēng)險(xiǎn)，盡量避免選基擇時(shí)難題，提高長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)收益比。

上銀基金表示，投資策略包括目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，通過(guò)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略控制基金下行風(fēng)險(xiǎn)，追求基金長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。

4. 上銀基金答疑：怎么挑選養(yǎng)老基金？

上銀基金表示，對(duì)于不太愿意經(jīng)常更換投資產(chǎn)品、買了產(chǎn)品之后可能不太關(guān)注投資帳戶的人，就想買了拿到退休，那目標(biāo)日期是不錯(cuò)的選擇，目標(biāo)日期基金的名字里一般會(huì)有20XX年的字樣，大家可以看一下自己的擬定退休年份是不是在那附近，買了之后長(zhǎng)期持有就行。但上銀基金提示大家注意，由于它是一類貫穿生命周期型的產(chǎn)品，如果中途退出的話可能就喪失了這種特性，和普通投資就沒(méi)有太大區(qū)別了。

對(duì)于比較喜歡積極主動(dòng)選品、投資當(dāng)中重視親自操作的參與感的投資者，可以考慮目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。上銀基金表示，通過(guò)看基金的持有期基本上就可以知道風(fēng)險(xiǎn)特征了，一年的一般是穩(wěn)健型，三年的一般是平衡型，五年的一般是積極型的，大家的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)做出來(lái)是什么風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就可以匹配對(duì)應(yīng)的基金，比如是C3就可以考慮買平衡型的；或者年輕的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)偏好比較高，那趁年輕多買點(diǎn)積極型的，年紀(jì)上去了風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，那未來(lái)轉(zhuǎn)去買穩(wěn)健型的，都是比較方便的。

上銀基金表示，哪類產(chǎn)品更好沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，基金管理人只是給投資者提供了不同的工具，工具是不是稱手因人而異的。上銀基金提示各位投資者，在比較基金產(chǎn)品的時(shí)候大家可能傾向于看業(yè)績(jī)看波動(dòng)，但要注意因?yàn)椴煌�類型基金的話的資產(chǎn)配置比例和持倉(cāng)結(jié)構(gòu)都不太一樣，粗暴地用業(yè)績(jī)排序可能不太妥當(dāng)，還是要先看基金分類，在同類里面再進(jìn)行比較，不然沒(méi)有可比性。

5. 上銀基金答疑：個(gè)人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品會(huì)不會(huì)分紅？

上銀基金表示，基金管理人可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求，在做好充分信息披露的前提下，將分紅方式設(shè)置為紅利再投資，設(shè)置定期分紅、定期支付、定額贖回等機(jī)制，鼓勵(lì)投資人在個(gè)人養(yǎng)老金積累期長(zhǎng)期投資、在領(lǐng)取期長(zhǎng)期領(lǐng)取，未來(lái)或許還會(huì)有進(jìn)一步的設(shè)置和細(xì)化，可以關(guān)注后續(xù)政策指導(dǎo)。

-相關(guān)基金-

11月，上銀基金旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金——上銀恒泰穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式(FOF)入選首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄！

本基金定位于穩(wěn)健型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略基金，權(quán)益類資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為10%-25%，投資公募基金的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。本基金以固收類資產(chǎn)為底倉(cāng)，同時(shí)配以一定倉(cāng)位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權(quán)益類資產(chǎn)來(lái)增強(qiáng)收益。

本基金“Y類份額”的管理費(fèi)和托管費(fèi)為“A類份額”的五折，且不收取銷售服務(wù)費(fèi)。

此外，投資者使用個(gè)人養(yǎng)老金申購(gòu)本基金Y類份額，所投入的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限1.2萬(wàn)元/年)，稅收申報(bào)后能夠直接省下一筆稅款。

目前，各大平臺(tái)已開放本基金申購(gòu)、定投業(yè)務(wù)(具體銷售機(jī)構(gòu)名單詳見(jiàn)相關(guān)公告)。

風(fēng)險(xiǎn)提示：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本材料中的信息或所表達(dá)的意見(jiàn)僅供參考，并不構(gòu)成任何投資建議。最終個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施政策以相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新文件為準(zhǔn)。基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購(gòu)買基金時(shí)應(yīng)詳細(xì)閱讀基金的基金合同、招募說(shuō)明書與基金產(chǎn)品資料概要等法律文件，充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。本基金為養(yǎng)老目標(biāo)基金，產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀專門風(fēng)險(xiǎn)揭示書，確認(rèn)了解產(chǎn)品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請(qǐng)。因此，對(duì)于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內(nèi)無(wú)法贖回的風(fēng)險(xiǎn)。Y類份額是本基金針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的基金份額類別，Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)遵守國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，開放申購(gòu)時(shí)間由管理人另行公告。投資于Y類份額的特有風(fēng)險(xiǎn)包括基金在運(yùn)作過(guò)程中可能被移出個(gè)人養(yǎng)老金可投基金名錄，導(dǎo)致投資者無(wú)法繼續(xù)申購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄每季度通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。